Что делать при наступлении страхового случая

Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО?

Страховым случаем по ОСАГО считается наступление гражданской ответственности владельца автомобиля за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автомобиля, влекущее обязанность страховой компании осуществить страховое возмещение (ст. 1 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

При наступлении страхового случая по ОСАГО рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Выполните первичные действия, предусмотренные ПДД

При ДТП его участники должны принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные ПДД (п. п. 2.5, 2.6, 2.6.1, 7.2 ПДД РФ; п. 3.1 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 N 431-П).

При этом следует учитывать, что в зависимости от фактических обстоятельств произошедшего ПДД предусматривают различные права и обязанности водителей, причастных к ДТП. Так, ПДД предписывают различный порядок действий водителей (п. п. 2.6, 2.6.1 ПДД):

• если в результате ДТП имеются пострадавшие;

• если в результате ДТП пострадали только автомобили.

Шаг 2. Выполните действия, предусмотренные правилами страхования по договору ОСАГО

1. Сообщите другим участникам ДТП сведения о договоре обязательного страхования, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес местонахождения и телефон страховщика (п. 1 ст. 11 Закона N 40-ФЗ; п. 3.2 Приложения 1 к Положению N 431-П).

2. Заполните извещение о ДТП, выданное страховой компанией, если таковое имеется (п. 7 ст. 11 Закона N 40-ФЗ; п. 3.5 Приложения 1 к Положению N 431-П).

3. Уведомьте свою страховую компанию о происшествии в порядке и сроки, предусмотренные правилами страхования (п. 2 ст. 11 Закона N 40-ФЗ; п. 3.3 Приложения 1 к Положению N 431-П).

Шаг 3. Оформите документы о ДТП

Документы о ДТП оформляются в зависимости от обстоятельств дела, которые определяются при совершении первичных действий при ДТП, с участием сотрудника ГИБДД либо без его участия.

Шаг 3.1. Оформите документы о ДТП без участия сотрудника ГИБДД

Заполните вместе с другим участником ДТП извещение о ДТП.

В извещении укажите, что оформление ДТП проводилось без сотрудника ГИБДД, а также сведения об отсутствии либо о наличии разногласий относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути (п. 2 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ; п. 284 Административного регламента, утв. Приказом МВД России от 23.08.2017 N 664).

Водители вправе оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД, в том числе при наличии разногласий, если причитающаяся потерпевшему сумма страхового возмещения за причинение вреда ТС не превышает 100 тыс. руб., а также при отсутствии разногласий у участников ДТП для получения страхового возмещения в пределах 400 тыс. руб. (пп. “б” ст. 7, п. п. 4, 6, 8 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ).

При наличии разногласий для получения страхового возмещения в пределах 100 тыс. руб. и при их отсутствии для получения страхового возмещения в пределах 400 тыс. руб. данные о ДТП должны быть зафиксированы участниками ДТП установленными законом способами и переданы в автоматизированную систему обязательного страхования (пп. “в” п. 1, п. 6 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ).

В случае невозможности фиксации данных о ДТП предусмотренными законом способами водители осуществляют оформление с участием сотрудников ГИБДД (п. 3.6 Приложения 1 к Положению N 431-П).

Обстоятельства причинения вреда, схема ДТП, характер и перечень видимых повреждений должны быть удостоверены подписями обоих водителей. Для этого каждый водитель подписывает оба листа извещения о ДТП с лицевой стороны. Оборотная сторона извещения о ДТП оформляется каждым водителем самостоятельно (п. 3.6 Приложения 1 к Положению N 431-П).

Указанные условия распространяются также на случаи участия в ДТП транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве, если ответственность его владельца застрахована в рамках международных систем страхования (п. 1.1 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ).

После выполнения указанных действий вы можете покинуть место ДТП и предпринять действия, предусмотренные шагом 4.

Шаг 3.2. Оформите документы о ДТП с участием сотрудника ГИБДД

Для этого необходимо вызвать сотрудника ГИБДД, дождаться оформления документов о ДТП, принять участие в рассмотрении дела (если потребуется) и получить документы в ГИБДД для обращения в страховую компанию за страховым возмещением.

Шаг 3.2.1. Сообщите о случившемся в ГИБДД

Если документы о ДТП нельзя оформить без участия сотрудников ГИБДД, водитель, причастный к ДТП, должен записать фамилии и адреса очевидцев и сообщить о случившемся в полицию для получения указаний сотрудника ГИБДД о месте оформления ДТП (п. 2.6.1 ПДД).

Шаг 3.2.2. Представьте объяснения сотруднику ГИБДД и дождитесь оформления протокола

После проведения вами (или сотрудником ГИБДД) первоначальных действий на месте ДТП сотрудник ГИБДД составляет протокол, к которому прилагается схема места совершения ДТП (п. п. 273, 286 Административного регламента).

В случае несогласия с данными, изложенными в протоколе и схеме ДТП, обязательно укажите, с чем именно вы не согласны.

Участники и свидетели ДТП дают объяснения сотруднику ГИБДД (п. п. 51, 134, 273, 286 Административного регламента).

Обратите внимание! Ваши объяснения являются доказательствами по делу, поэтому ошибки и противоречия в их содержании могут негативно отразиться на результате рассмотрения дела (ч. 1, 2 ст. 26.2 КоАП РФ).

При представлении объяснений в письменной форме необходимо:

1) указать дату, время, место происшествия (адрес);

2) описать дорожную обстановку на указанном участке дороги;

3) указать на наличие разметки, состояние дорожного покрытия (мокрое, сухое, наличие выбоин и т.д.);

4) описать события, предшествовавшие ДТП (по какой полосе, с какой скоростью вы и (или) другие участники двигались, действия других водителей, причастных к ДТП, маневры, сигналы светофора и т.д.);

5) описать принятые вами меры для избежания ДТП (снижение скорости, экстренное торможение и т.д.);

6) описать само событие (удар, смещение автомобиля и т.д.);

7) изложить ваше мнение относительно виновности того или иного участника ДТП;

8) при наличии очевидцев указать их данные в объяснении. При необходимости настаивайте на вызове и опросе указанных очевидцев. Такую просьбу можно изложить непосредственно в объяснении или на отдельном листе.

К письменным объяснениям можно приложить запись регистратора или фотографии (при наличии). Показания свидетелей, видеозапись и фотографии могут стать доказательством вашей невиновности.

В случае вашего отказа от дачи объяснений в протоколе об административном правонарушении делается соответствующая запись (п. 138 Административного регламента).

Шаг 3.2.3. Получите от сотрудника ГИБДД документы

В зависимости от обстоятельств дела сотрудник ГИБДД составляет протокол или выносит постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (п. 289 Административного регламента).

Когда установить состав административного правонарушения невозможно, необходимо проведение экспертизы или иных процессуальных действий, требующих значительных временных затрат, выносится определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования (п. 289 Административного регламента).

Шаг 3.2.4. Примите участие в рассмотрении дела об административном правонарушении

Время и место рассмотрения дела назначает сотрудник ГИБДД после первичного оформления документов о ДТП.

Рассмотрение дела группой разбора ДТП и оформление других документов происходит в районном отделе ГИБДД по месту происшествия.

При рассмотрении дела вам может потребоваться юридическая помощь, в связи с чем вы вправе заявить письменное ходатайство об отложении рассмотрения дела (ч. 1 ст. 25.1, ч. 2 ст. 25.2 КоАП РФ).

После рассмотрения обстоятельств дела и исследования доказательств сотрудник ГИБДД определяет наличие или отсутствие состава административного правонарушения в действиях кого-либо из водителей, составляет протокол и выносит постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (п. 289 Административного регламента).

Шаг 3.2.5. После рассмотрения дела группой разбора ДТП получите документы в отделе ГИБДД

После рассмотрения дела в отделе ГИБДД по месту происшествия необходимо получить следующие документы:

1) копию протокола об административном правонарушении с указанием обстоятельств нарушения ПДД. При получении проверьте правильность данных, изложенных в протоколе, и наличие подписи сотрудника ГИБДД;

2) копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. При получении указанных документов проверьте наличие печати отдела ГИБДД и подписи сотрудника ГИБДД, их составившего.

Шаг 4. Обратитесь в страховую компанию с заявлением и необходимыми документами

Для решения вопроса об осуществлении страхового возмещения страховщик принимает документы о ДТП, оформленные сотрудниками ГИБДД, за исключением случая оформления документов о ДТП без участия сотрудника ГИБДД (п. 5 ст. 11 Закона N 40-ФЗ).

В случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников ГИБДД извещения, заполненные участниками ДТП и оформленные в порядке, предусмотренном шагом 3.1, должны быть вручены или направлены страховщику не позднее пяти рабочих дней после ДТП. Потерпевший направляет свой экземпляр извещения вместе с заявлением (п. 2 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ; п. п. 3.8, 3.9 Приложения 1 к Положению N 431-П).

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Страховой случай при ДТП по ОСАГО — что делать для получения страховки

От аварийных ситуаций никто не застрахован, даже если водитель точно соблюдает правила дорожного движения. Многие автолюбители не знают, какие убытки может компенсировать ОСАГО при ДТП. Нанесенный ущерб на дороге при аварии и страховые выплаты могут отличаться между собой. ОСАГО поможет быстро покрыть причиненный ущерб, так как виновники дорожного происшествия зачастую не в состоянии оплатить огромные суммы за ремонт.

Описание страховых случаев

На основе положений Закона об ОСАГО от 25.04.2002 №40-ФЗ и Гражданского кодекса РФ страховая компания (СК) определяет страховые случаи без ДТП и случаи, когда автовладелец с действительной страховкой наносит вред здоровью или жизни потерпевшего или ущерб его имуществу независимо от наличия у него страховки.

С помощью СК один участник аварии несет материальную ответственность перед другим. Возмещение ущерба полагается только застрахованному водителю, но не собственнику транспортного средства.

Также страховку можно получить, если автотранспорт использовался по прямому назначению, то есть при эксплуатации ТС в пределах дороги и прилегающих территорий (парковки, СТО). Действие полиса распространяется только на ущерб, причиненный автомобилем. Ущерб считается страховым от эксплуатируемого транспортного средства, а не от его оборудования.

Страховые случаи и выплата в 2020 году (в рублях):

  • вред здоровью или жизни каждого потерпевшего — 500 тыс;
  • расходы на погребение погибших в ДТП — 475 тыс (близкому родственнику) или 50 тыс (дальнему);
  • вред, нанесенный имуществу — 400 тыс;
  • возмещение ущерба пострадавшему без вызова ГИБДД с европротоколом — 100 тыс;
  • повреждение авто — 100 тыс.

Перечень не страховых случаев по ОСАГО при ДТП:

  1. Вред здоровью и убыток имуществу, если нет групповой аварии, где шофер выступает виновной и пострадавшей стороной одновременно;
  2. Использование автомобиля не по назначению — обучение вождению, состязания, заезды, передвижения по льду;
  3. Перемещение транспорта по производственному участку, где вся ответственность лежит на предприятии;
  4. Нанесение вреда здоровью работникам во время рабочей смены. Выплаты производит работодатель из собственных средств;
  5. Убыток или вред нанесен грузом, а также при погрузке или разгрузке независимо от принадлежности территории и груза;
  6. Автомобиль нанес только экологический вред или моральный ущерб;
  7. Ущерб был нанесен стихией или на крышу авто упала обломившаяся ветка;
  8. Злой умысел, такой как угон или вандализм.

В страховании автогражданки применяются некоторые ограничения на ряд обстоятельств, и страховая фирма освобождается от уплаты выплат страхователю, так как объемы возмещения имеют свои ограничения. Многих автомобилистов интересует вопрос, является ли страховым случаем ДТП во дворе или парковке?

Согласно ПДД, авария может случиться не только на дороге, но и во дворе, на парковке, в жилом квартале или в другом месте, не предназначенном для движения автомобилей. Столкновение на парковке считается таким же ДТП и расследуется сотрудниками ГИБДД в установленном порядке.

Автолюбителю, которому был причинен вред на стоянке, полагается компенсация от СК. Кроме наличия страховки ОСАГО, компания может выдвинуть такие условия:

  1. В аварии участвовало две и более машины. Выплаты не положены, если ТС поцарапал пешеход.
  2. Не было вины хозяина автомобиля. Выплаты не полагаются, если владелец сам врезался в столб на автостоянке.
  3. Страховка выплачивается, если был установлен виновник аварии.

Водителям транспортных средств на автостоянке следует действовать аналогично ситуации с дорожной аварией.

Должен ли виновник сообщать в свою страховую компанию?

Многих участников аварии интересует вопрос, обязан ли виновник уведомлять страховую фирму по ОСАГО? При наступлении страхового случая сообщать в свою СК страхователи должны всегда в обязательном порядке, независимо от обстоятельств аварии, иначе компания имеет право отказать в выплате или выставить регресс. Уведомление страховщика о дорожном инциденте является обязанностью любого гражданина на законодательном уровне.

ДТП относится к преступлениям, совершенным по неосторожности, даже если авария произошла со смертельным исходом. Но если виновник происшествия сбежал с места столкновения, его действия переведутся в разряд умышленного преступления. Виновное лицо обязано позвонить в страховую компанию и сообщить, что именно он спровоцировал происшествие на дороге. Также необходимо указать:

  • место и время ДТП;
  • количество столкнувшихся машин и пострадавших, тяжесть состояния;
  • года выпуска, марки, и номера транспортных средств.

Далее виновный должен действовать по указанию страхового специалиста.

В течение какого времени после аварии нужно сообщить о происшествии? Любой водитель должен посетить свою страховую компанию в течение 5 рабочих дней и предоставить:

  • свою часть «Извещения о ДТП»;
  • запись видео- или фотосъемки места аварии;
  • заявление, где указывается, что видео- или фотосъемка не корректировалась;
  • возможность произвести страховщику осмотр поврежденного автомобиля;
  • заявление о возмещении убытков.

Скачать образец заявления о возмещении убытков

Также виновник аварии может начинать утилизацию или ремонт своего транспортного средства только через 15 дней с момента ДТП. Если эти действия были проведены раньше срока, то СК имеет право требовать возврата денежных средств, так как не был установлен реальный объем повреждений. Пренебрежение обращением к страховщику может привести к выставлению требования регресса безответственному страхователю.

Что делать со страховкой, если попал в ДТП

От действий при наступлении страхового случая, выполняемыми участниками ДТП, зависит размер компенсации и своевременное её получение. В случае дорожно-транспортной аварии водители должны придерживаться порядка, установленного Правилами ОСАГО и ПДД.

Алгоритм действий, предусмотренных ПДД, направлен на:

  • обеспечение на дороге дальнейшей безопасности для других участников движения;
  • сохранение места аварии в нетронутом виде, чтобы можно было установить виновника происшествия;
  • оказание помощи пострадавшим, сохранение жизни пострадавших.

В случае совершения ДТП участники должны:

  • включить сигнализацию и выставить предупреждающий знак;
  • вызвать скорую помощь для пострадавших;
  • не перемещать автомобиль и не поднимать предметы после аварии;
  • сохранить фото и видео повреждений на телефон;
  • вызвать ГИБДД;
  • позвонить в СК, указать место столкновения и описать повреждения.

Это позволит грамотно оформить факт аварии и избежать штрафных санкций за нарушение правил на дороге. При наступлении страхового случая по ОСАГО участники ДТП должны остаться на месте и вызвать сотрудников ГИБДД, которые должны составить:

  • протокол об административном правонарушении, который предъявляется виновнику аварии;
  • приложение к протоколу с подробным описанием повреждений транспортного средства;
  • справку об аварии;
  • схему ДТП.

Скачать типовые схемы

Не стоит соглашаться, если сотрудники ГИБДД предложат самостоятельно оценить причиненный ущерб и вписать его в протокол.

Расчет материального вреда СК производит на основании документов и дополнительной оценки эксперта компании.

Если пострадавшему был нанесен вред средней и тяжелой степени, то понадобится еще справка от врачей скорой помощи и акт медицинского свидетельства осмотра водителей на наличие алкогольного или наркотического опьянения.

Водители могут сами заполнить европротокол, который дает возможность участникам аварии урегулировать последствия дорожно-транспортного происшествия без привлечения инспекции ГИБДД. Составление документа возможно, если между ними нет разногласий и размер ущерба не превышает 100 тыс. рублей, а для жителей Москвы и СПб — 400 тыс. рублей. В таком случае никто из водителей не будет привлечен к административной ответственности. Договорившись о размере ущерба, участник аварии могут посетить отделение Госавтоинспекции с уже составленной схемой ДТП.

Также участники аварии должны иметь действующие полисы ОСАГО, а в дорожном происшествии не должно быть пострадавших, и другому имуществу не был нанесен вред, кроме самих автомобилей. После оформления ДТП по европротоколу виновный в столкновении обязан отправить своей страховой компании заполненное «Извещение о ДТП», иначе страховщик имеет право требовать возврата денег, которые были выплачены пострадавшей стороне или потрачены им на ремонт автомобиля.

От действий участников после аварии зависит не только страховая компенсация, но и административные дела или судебные разбирательства. Чтобы интересы пострадавшей стороны были защищены, то лучше вызвать аварийного комиссара.

Аварийный комиссар может:

  • оказать медицинскую помощь и психологическую поддержку;
  • вызвать эвакуатор и машину скорой помощи;
  • опросить свидетелей;
  • оценить степень повреждений для страховки и составить схемы;
  • сделать фото с места аварии;
  • помочь в составлении документов;
  • доставить потерпевшего домой на такси.

Вызов аварийного комиссара зачастую оправдан при подозрениях на действия мошенников. Он быстро их вычислит, защитив интересы потерпевшего. Лучше вызывать независимого комиссара, а не представителя страховой компании, чтобы он не старался уменьшить сумму по выплате.

В какое время после ДТП нужно обратиться в страховую? Пострадавшему водителю после получения всех документов необходимо обратиться к страховщику не позднее 5 дней.

Заявление в СК пишет только собственник застрахованного транспортного средства, его следует отнести в свою страховую компанию.

В страховую фирму виновника заявление подается только при участии в аварии нескольких транспортных средств. Для страховой потребуется также заполненный участниками бланк-извещение ДТП. Более подробно о перечне необходимых документов и их грамотном оформлении можно прочитать в других статьях на сайте.

Итак, при наступлении страхового случая при аварии на дороге есть два варианта развития событий: оформление факта ДТП инспекторами ГИБДД или самостоятельно по европротоколу. Факт дорожно-транспортного происшествия должен быть обязательно подтвержден документально, документы заполнены с соблюдением требований нормативных актов и переданы в СК для получения компенсации в течение установленного законом срока.

Источники:
http://avtopravil.net/ctrahovoj-sluchaj-pri-dtp-po-osago.html
http://lawrecom.ru/kak-vosstanovit-pasport-pri-utere/

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию