Что будет если просрочил платеж по кредиту в Сбербанке

Последствия просрочки платежей по кредиту Сбербанка, возможный выход из ситуации

Оформляя кредит, и банк, и заемщик оценивают лишь текущее финансовое состояние, но не исключено, что в будущем ситуация изменится. При утрате должности, сокращении или иных неурядицах клиенты Сбербанка могут просрочить будущий платеж по кредиту. В этом случае необходимо четко понимать, чем грозит несоблюдение договора и как действовать, если возможности рассчитаться нет.

Почему важно сохранять хорошую кредитную историю

Кредитная история влияет на возможность получить кредит или ипотеку в будущем. Отчет из БКИ – первое, на что смотрят банки и МФО, решая выдать заем. Разрешение на получение персональных данных клиент дает самостоятельно, отмечая этот пункт в заявке на кредит или кредитную карту. Без него анкета не принимается к рассмотрению, соответственно, проверки не избежать.

Сведения в Бюро Кредитных Историй хранится около 15 лет, и если просрочить взнос, то информацию об этом не удалить. На протяжении всего периода финансовые компании оценивают платежеспособность и добросовестность заемщика по этим данным. Но это не единственный фактор, также учитывается кредитный рейтинг и скоринговый балл, а КИ влияет на их уровень прямым образом.

Важно! Если подвести небольшой итог, то положительная кредитная история важна для тех, кто планирует в будущем брать деньги под проценты в банке. Стоит отметить, что оформить вклад или дебетовую карту можно с любой КИ.

Чем крупнее банковское учреждение, тем критичнее служба безопасности относится к кредитной истории. Если речь идет о Сбербанке, ВТБ или Альфа-Банке, то наличие просрочек за прошедшие 1,5-2 года станет причиной для получения кредитки с минимальным лимитом, не говоря об ипотеке или крупном потребительском кредите.

По истечении 2 лет с момента последней негативной записи банки относятся к ним лояльнее, особенно если после этого зафиксированы положительные (в срок выплаченный кредит, микрозайм, автокредит). На самые выгодные условия рассчитывать не приходится – даже при одобрении Сбербанк снижает максимальную сумму и увеличивает ставку до максимальной.

Кредитную историю можно исправить, если вовремя оплачивать задолженность по ипотеке, потребительской ссуде, автокредиту, рассрочке (если она оформлена через банк). Также финучреждениями разработаны специальные продукты («Кредитный Доктор» от Совкомбанка), подойдут и услуги МФО – своевременная выплата отображается в БКИ. Но если просрочить несколько займов, исправлять их придется дольше 2 лет.

Возможные причины просрочки платежа по кредиту

Практика показывает, что просрочить платеж по кредиту в Сбербанке можно по разным причинам, и не всегда результат зависит от заемщика:

  1. Отсутствие возможности – неработающий банкомат, невозможность вовремя посетить отделение банка по личным или рабочим причинам.
  2. Технический сбой – неверно указаны реквизиты в платеже, «задержка» перечисления по техническим причинам или вине кассира.
  3. Отсутствие финансов и как следствие невыплата или неполная выплата взноса.
  4. Безответственность – когда клиент не воспринимает обязательства всерьез и может просрочить выплату по халатности.

Датой оплаты Сбербанк считает день, когда деньги фактически поступили на кредитный счет либо средства внесены в кассу или банкомат Сбербанка (то есть, переданы непосредственно кредитору). Но данный факт необходимо подтвердить выпиской по карте, чеком или квитанцией с отметкой кассира.

Если просрочить платеж по другим причинам, это расценивается как недобросовестное исполнение обязательств. Существуют отдельные случаи, например, внезапный призыв в армию или серьезное ухудшение здоровья. Если клиент может это подтвердить, возможно, банк не начислит штрафов и пени, но это делается на усмотрение Сбербанка. При этом анализируется прошлая КИ – единоразовые просрочки при положительной истории рассматриваются лояльнее.

Что ожидает заемщика, если он просрочил платеж по кредиту Сбербанка на несколько дней

По договору клиент обязан строго соблюдать сроки внесения платежей, исключения не предусмотрены. Если вовремя не оплатить кредит, задержав оплату на сутки-двое, это не окажет существенного влияния на лояльность банка и КИ. Но при условии, что такой случай единичен. Данный факт рассматривается как «техническая» просрочка, которая может быть связана с некорректной работой банкомата или онлайн-банкинга.

Обратите внимание, если в графике платежей дата внесения средств приходится на выходной или праздничный день, деньги можно заплатить в следующий будний. Это не является просрочкой, если иное не прописано в договоре.

Если просрочить взнос, кредитор имеет право применить все меры, продиктованные общим договором и индивидуальными условиями (ИУ – это соглашение, подписываемое при оформлении кредита, этот документ является основным, общий договор – вторичным):

  1. Штраф за просрочку – обозначен в индивидуальном договоре.
  2. Пени и/или неустойка. Для потребительских кредитов обычно составляет 20% годовых в сутки от неоплаченной суммы. По ипотеке рассчитывается как годовой процент, равный ключевой ставке (ставке рефинансирования) от суммы открытого долга в сутки. Так, по данным Центробанка, на конец октября ключевая ставка равна 7,5%.
  3. Если просрочен платеж по кредитной карте, Сбербанк может заблокировать ее до момента погашения неоплаченного долга (не общего, а текущего платежа). Но процент рассчитывается от полной суммы использованных заемных средств.

В соответствии с законодательством, неустойка и/или пени не могут превышать сумму просроченной задолженности более чем в три раза. Но это не отменяет начисление штрафов, прописанных в договоре.

В течение недели с заемщиком связывается сотрудник банка для выяснения причин неоплаты, а также для решения вопроса о возмещении суммы долга, начисленных процентов, штрафов и неустоек. Если есть возможность погасить долг в течение нескольких дней, необходимо обратиться в Сбербанк и узнать точную сумму к оплате. Поступившие деньги сначала погашают пени и штрафы, после чего – основной долг (текущий платеж). Поэтому, если внесенных средств недостаточно, заемщик может вновь просрочить платеж.

Если просрочка больше нескольких месяцев

Если просрочить платеж по кредиту более чем на 3 месяца, возможно следующее:

  1. Регулярные звонки, письма и СМС-оповещения от банка.
  2. Передача задолженности в коллекторские агентства.
  3. Взыскание полной суммы кредита в судебном порядке.

Если просрочить заем без залога либо сумма кредита не превышает 50-100 тыс. рублей, сотрудники службы безопасности постараются найти компромисс. Заемщику рекомендуется сотрудничать с работниками Сбербанка и платить любые суммы. Это уже продемонстрирует стремление вернуть деньги и повысит лояльность кредитора.

Возможные варианты не допустить просрочку

Сотрудники банков рекомендуют вносить деньги в счет оплаты не позднее, чем за 3-5 дней. Заемщик не сможет просрочить платеж по техническим причинам, так как можно отследить факт поступления денег (через Сбербанк Онлайн или колл-центр).

Если деньги переводятся через стороннее финучреждение, 5 рабочих дней – это минимальный срок, за который необходимо провести платеж. Период обработки операции и передачи информации в среднем занимает 3-5 дней, а наличие квитанции стороннего банка ситуацию не исправит. Датой зачисления является день фактического поступления средств.

Клиентам Сбербанка стоит обратить внимание на сервис онлайн-банкинга, он позволит переводить средства без визита в офис. Опция «Автоплатеж» поможет не просрочить выплату. Средства за кредит списываются автоматически, по заранее заданному графику. Заемщику остается лишь вовремя обеспечить наличие денег на карте.

Если заемщик не имеет карт Сбербанка, можно оформить бесплатную карточку «Моментум MasterCard». Счет пополняется через банкоматы или межбанковскими переводами.

На какую помощь от Сбербанка можно рассчитывать

Если просрочить кредит в Сбербанке, его можно реструктуризировать или попросить об отсрочке платежа («кредитные каникулы» – одна из форм реструктуризации). Но помощь заемщикам оказывается на определенных условиях.

Чтобы Сбербанк пошел на уступки, необходимо обращаться в отдел кредитования (ипотеки, просроченной задолженности) еще до задержки платежа. Пересмотр условий выплаты осуществляется при соблюдении требований:

  1. Наличие финансовых затруднений, подтвержденных документально, – сокращение в должности, снижение размера заработной платы, ухудшение здоровья, влекущее за собой невозможность занимать прежнюю должность. Также к уважительным причинам относится служба в армии и декрет.
  2. Сбор полного пакета документов, который выдаст кредитный инспектор, и оформление заявления на реструктуризацию.

Если Сбербанк предоставляет отсрочку, то самостоятельно определяет ее период. В это время заемщик обязан выплачивать только начисляемые проценты. Просрочивать их не рекомендуется, финучреждение может оперативно передать задолженность коллекторам. Как правило, «кредитные каникулы» длятся от 1 до 6 месяцев.

Полная реструктуризация предполагает снижение ставки по кредиту и увеличение срока выплаты. Условия также выдвигает кредитор. Но при стремлении неплательщика быстрее погашать задолженность, его пожелания учитываются.

Во всех случаях клиент и Сбербанк заключают новый кредитный договор. Если вновь просрочить выплаты, санкции могут быть ужесточены повышенными штрафами.

Валютная ипотека реструктуризируется на особых условиях. Сбербанк принимает заявления, проводя процедуру наряду с АИЖК. Но если клиент не соответствует требованиям программы, можно воспользоваться обычной реструктуризацией и перевести валютный кредит в рублевый.

Нередко банку выгоднее решить вопрос просроченных платежей путем мирных переговоров. А чтобы повысить лояльность кредитора, необходимо обращаться в отделение еще до первых задержек в оплате. Ответственный подход не избавит заемщика от негативных записей в кредитной истории, но поможет не потерять в лице Сбербанка будущего партнера. Когда финансовая ситуация исправится, не исключено, что банк одобрит заявку на кредит или ипотеку.

Действия должника при просрочке по кредитам Сбербанка

Кредитные продукты сегодня стали популярными среди простых граждан, предприятий. Заемные средства позволяют получить образование, отправиться в путешествие, купить крупную вещь или открыть свой бизнес. Заемщик, получая кредит, принимает на себя обязательство по своевременному погашению суммы основного долга и начисленных процентов. На практике картина выплат далека от идеала, должники периодически нарушают сроки или вовсе не платят долг. В качестве примера можно рассмотреть, чем грозит просрочка по кредитной карте Сбербанка, стандартному кредиту и ипотеке.

Порядок исчисления сроков

Что такое кредит знакомо практически каждому десятому человеку. Многие получают деньги в банке для развития, расширения бизнеса, другие вынуждены занимать финансы на покупку недвижимости, удовлетворение физических потребностей. Сегодня граждане предпочитают расплачиваться кредитками в магазинах, на автозаправках.

Независимо от цели кредитования заемщик подписывает контракт с банком. По условиям договоренности займодавец обязуется единовременно выдать сумму займа, а заявитель – за установленные сроки погасить задолженность.

Из-за регулярных задержек выплаты заработной платы, непредвиденных жизненных обстоятельств, должники очень часто нарушают кредитные соглашения. Такие отклонения выражаются во внесение части платежа на счет банка или просрочке перечисления суммы долга целиком.

Каждый неплательщик должен понимать остроту проблемы с просроченной задолженностью, вероятность негативных последствий. Многие заемщики не могут самостоятельно определить дату начала просрочки, посчитать, сколько длится этот период. Необходимо обратиться к кредитному договору. В тексте соглашения в обязательном порядке прописывается ответственность за нарушение условий заемщиком и порядок исчисления сроков неуплаты периодических взносов.

Если клиент банка не может отыскать контракт по займу, достаточно открыть официальный сайт кредитного учреждения и перейти в раздел кредитования. Здесь в режиме реального времени публикуются типовые формы договоров для физических и юридических лиц. Такую политику применяют многие банки, включая Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.

Когда заемщик затрудняется с трактовкой условий сделки, можно обратиться за помощью к консультанту банка или практикующему юристу. В первом случае должник получит информацию абсолютно бесплатно, причем можно отправить запрос дистанционно через личный кабинет или позвонить на горячую линию. Второй вариант также поможет решить вопрос, но специалисты работают только после оплаты услуг.

В первую очередь важно понять, с какого дня возникает просрочка по потребительскому займу, автокредиту, ипотеке в Сбербанке. Ответ на этот вопрос очень простой – нарушение сроков внесения обязательных платежей исчисляется с первого дня. Например, по договору предоставления ссуды кредитор должен внести до 15 числа каждого месяца 5000 руб. Если деньги не поступят на расчетный счет банка, система отобразит просрочку. И неважно, что клиент проведет платеж спустя 1 день, его кредитная история уже будет подпорчена.

Последствия

Мера наказания недобросовестного плательщика напрямую зависит от продолжительности периода просрочки. Очевидно, что кредитное учреждение не заинтересовано в длительном неисполнении условий контракта, поэтому заранее оговорит санкции за их нарушение. Банк не будет проявлять активности, если клиент разово нарушил договоренность, а задержка составила менее недели.

Просрочка до десяти дней признается техническим сбоем. Это объясняется тем, что расчеты с контрагентами фиксируются в единой информационной системе, а программное обеспечение часто выдает ошибки. Такие системные нарушения могут возникнуть независимо от должника, а также по его вине, когда платеж внесен через терминал или кассу другого банка. Деньги идут минимум два дня, а чаще около недели.

Межбанковские зачисления порою производятся с большим опозданием. Если спустя десять дней деньги по потребительскому кредиту будут обнаружены на счете займодавца, история клиента не пострадает серьезно. Более пристально проверяют платежеспособность только крупные кредитные учреждения. Их система безопасности может затребовать дополнительные документы у потенциального получателя ссуды, если возникнут сомнения по его исполнительности.

Когда долг продолжает числиться, а клиент не предпринимает никаких действий по его погашению на протяжении тридцати-шестидесяти дней, банк продолжает начисление неустойки и добавляет к ней штрафы. К работе присоединяется служба по контролю дебиторской задолженности. Специалисты целенаправленно ведут переговоры с неплательщиком, производят звонки на телефон, рассылают СМС. Дополнительно на почту приходят претензионные письма, уведомления.

На ранних сроках просрочки заемщик может рассчитывать на получение рассрочки, отсрочки, проведения реструктуризации долговой недоимки. Банк не заинтересован в продолжительном судебном разбирательстве, поэтому попытается подобрать взаимовыгодный компромисс. Такой вариант договоренности возможен, если задержка платежа составила не более квартала.

Большие проблемы

Когда в течение 90 дней банк не получает ни одного платежа от неплательщика, он вправе требовать досрочного возврата долга, может подавать иск в суд. Очень часто займодавец выбирает другую тактику – нанимает коллекторов по агентскому договору или перепродает им задолженность. В этом случае должника ожидают настойчивые звонки, официальные претензии, предупреждения передачи дела в арбитраж.

Особые последствия грозят должнику задержки платежей по несколько месяцев. Если плательщик просрочил платеж более четырех-пяти месяцев, кредитное учреждение без дополнительных предупреждений обращается в суд. Когда размер долга несущественный, то в течение пятнадцати дней взыскатель получит на руки судебный приказ. Крупные суммы задолженности, а также спорные ситуации разрешаются только по исполнительному производству.

Большинство неплательщиков предпочитают не являться в суд, надеясь на человеческую жалость. Эта методика ошибочная и может серьезно усугубить ситуацию. Чтобы попытаться урегулировать спор, рекомендуется присутствовать на заседании, представить доказательства сложной жизненной ситуации, безвыходного финансового положения.

Например, должник получил инвалидность, лишился работы или вынужден содержать нескольких иждивенцев. Судья, скорее всего, рассмотрит спор в пользу ответчика, позволит ему погасить недоимку частями, за более продолжительный срок. В сложных ситуациях заемщик проиграет дело и будет вынужден отвечать по долгам своим имуществом.

Принудительное взыскание осуществляется под руководством судебных приставов. Исполнители акта арбитра проведут анализ финансового и имущественного положения ответчика. Далее изымаются свободные деньги или ведется процентное удержание из периодических доходов (заработная плата, пенсии, пособия и пр.). Когда финансов нет или недостаточно, пристав конфискует имущество и передаст его на аукцион. Вырученные средства перечисляются банку.

Единственный вариант освободиться от долгового бремени – полностью погасить задолженность или инициировать встречное судебное разбирательство по признанию банкротом. Последний метод несет за собой массу негативных последствий. В первую очередь физлицо не сможет ближайшие пять лет вообще получить займ в официальных банках. К тому же крупные учреждения, увидев такую кредитную историю, всегда откажут в исполнении заявки на кредит.

Действия должника

Сегодня большинство физических лиц живет и существует на грани бедности. Такая ситуация формируется из-за нестабильной экономической, политической ситуации по стране, в регионах, по причине отсутствия рабочих мест. Поэтому основной вопрос малоимущих граждан и лиц, испытывающих временные финансовые трудности касается того, что делать, когда образовалась просрочка по кредиту в Сбербанке.

На этот вопрос сложно подобрать однозначный ответ. Самым верным решением станет не дожидаться угроз, претензий от банка, а сразу же ехать в филиал и пытаться получить отсрочку. Если клиент обращается к руководителю отделения, по доброй воле описывает текущие проблемы, обещает в ближайшее время решить вопрос, существует вероятность благоприятного разрешения спора. Минимально кредитор позволит заемщику воспользоваться кредитными каникулами.

Если неплательщик по определенным причинам не подберет компромисс или отказывается это делать, остается единственный шаг – регулярно перечислять на счет небольшие суммы денег. Тогда банк будет также настойчиво требовать долг, но клиент получит запас времени на решение личных проблем. Важно понимать, что такая отсрочка не будет длиться вечно, взыскатель все равно перейдет к крайним мерам, чтобы вернуть кредит.

Отдельно следует выяснить, что делать, если физлицо допустило просрочку по ипотеке. Программы кредитования с обеспечением, залогом являются самыми надежными с точки зрения банка. Если заемщик не может исполнить обязательства, учреждение заберет жилье. Стоит отметить, что действующее законодательство не запрещает конфисковать у должников единственную квартиру, купленную по ипотечной сделке.

Чтобы вернуться домой, не оказаться на улице, необходимо активно действовать, просить у банка реструктуризации, лояльности. Только в таких ситуациях есть шанс сохранить кров и рассчитаться по кредитному договору. Каждый неплательщик должен понимать, что недвижимость может быть продана намного дешевле, чем залоговая сумма. Поэтому банк заберет всю вырученную сумму, а заемщик не сможет даже арендовать временное жилье.

Корректировка истории

По банковским регламентам все кредитные сделки с физическими и юридическими лицами фиксируются в специальном реестре – кредитной истории. Если клиент допускает значительные просрочки по погашению займа, в этом регистре вносится соответствующая запись. Важно, что этот список доступен для других кредитных учреждений. Поэтому, попытавшись получить кредит в другом месте, недобросовестный гражданин получит отказ.

Чтобы узнать состояние кредитной истории, физическому лицу необходимо обратиться в филиал банка, где ранее были оформлены кредиты. Через учреждение осуществляется запрос информации. За справку исполнитель взимает определенную плату. По закону один раз в год граждане могут получить необходимую информацию в БКИ. Для этого потребуется составить запрос, заверить его у нотариуса и отправить по почте. Последующие обращения будут платными.

Фактически изменить кредитную историю законными методами не получится. Сегодня в интернете представлены сотни предложений, когда специалисты готовы за определенную плату очистить или исправить базу данных. Чаще всего такие соглашения не принесут результата, а клиент потеряет время и деньги.

Второй шанс

Есть несколько бесплатных, реальных способов привести в порядок кредитные дела. Во-первых, заемщику необходимо рассчитаться со всеми долговыми обязательствами, закрыть споры в суде. Улучшат историю ссуды, погашенные вовремя. Если известные банки отказывают в кредитовании, можно обратиться к небольшим учреждениям или микрофинансовым организациям. Придется провести несколько таких операций, чтобы репутация плательщика восстановилась.

Дополнительно должникам рекомендуется избегать просрочек по коммунальным платежам, услугам мобильной связи. Банк может сделать зарос по этим сведениям для проверки платежеспособности клиента. А непредоставление информации по требованию вызовет сомнения. Физлицам рекомендуется избегать использования нескольких кредитных карт, поскольку учреждение суммирует долги по ним и вычитает расходы из заработка. Соответственно падает размер доходов и вероятность погашения займа вовремя.

Многие кредитные специалисты рекомендуют открыть сберегательный вклад или депозитный счет в банке. Учреждение зафиксирует обороты, оценит по ним исполнительность клиента. Дополнительно остаток на счете будет страховкой в случае просрочки и неплатежеспособности заемщика. Альтернативой сберкнижке может стать дебетовая или зарплатная карта.

Заключение

Договоры кредитования обязуют граждан исполнять обязательства за установленные сроки. Несвоевременные платежи приводят к применению штрафных санкций, формированию недоимок. Дополнительно портится кредитная история, которая является визитной карточкой заемщика. Независимо от ситуации должникам необходимо вести переговоры с банком, добиваться компромисса. Только диалог позволит избежать суда и конфискации имущества в счет уплаты долгов.

О неуплате по кредиту будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Просрочка платежа по кредиту сбербанк

Что будет если просрочить кредит в Сбербанке на один день

В теории, все мы знаем, что платежи по кредитам нужно вносить вовремя. Но на практике иногда возникают ситуации, когда сделать это физически невозможно. Не будем сейчас углубляться в причины пропуска платежа – они у всех разные. Попробуем разобраться, что будет, если просрочить кредит в Сбербанке на один день и как вести себя в этой ситуации.

С какого момента платеж считается просроченным

При любых недоразумениях с банковским кредитом первое, что нужно сделать, — это найти кредитный договор и сопутствующие документы, хорошенько их изучить. В кредитном договоре, равно как и в графике платежей, срок погашения очередного платежа может быть обозначен в одном из двух вариантов:

  • конкретная дата. до которой рекомендуется внести на счет банка денежные средства;
  • период оплаты. например, с 1 по 10 число каждого месяца.

В первом случае, если вы не внесли платеж, вам пока не грозит просрочка по кредиту. Сбербанк отводит еще три дня на свои внутренние операции по зачислению ваших средств на счет и три дня на случай возможных технических неполадок. В течение этого срока вы можете внести платеж без всяких санкций.

Указывая в договоре период оплаты, банк, по сути, документирует те самые 10 дней, оставленные им про запас. В такой ситуации вы должны внести взнос по кредиту до окончания последнего дня указанного в договоре. В противном случае платеж будет считаться просроченным.

Штрафы за просроченный кредит в Сбербанке

Предположим, вы все пропустили, и у вас все-таки образовалась просрочка. На сайте Сбербанка для всех кредитов, от потребительских до ипотеки, установлено одно штрафное правило. Оно гласит, что на сумму просроченного платежа заемщику начисляются 20% годовых штрафа начиная с даты, следующей за указанной в кредитном договоре и заканчивая датой оплаты.

Считаем: 20% делим на 365 (количество дней в году) и получаем 0,05% от суммы задолженности именно таким будет размер пени за просрочку платежа по кредиту Сбербанк – 1 день. Умножьте свой ежемесячный платеж на 0,05% и вы узнаете сумму, которую вам придется оплатить в дополнение к основному взносу, если вы внесете его на день позже.

Важно! Возможно, в вашем договоре указаны другие штрафные санкции, особенно если вы заключали его несколько лет назад. Найдите этот раздел и на основе его данных подсчитайте сумму штрафа по примеру выше.

Что делать, если просрочен кредит в Сбербанке

После того как вы изучили договор и осознали свои финансовые риски, стоит нанести визит в отделение Сбера. Лучше обращаться непосредственно в тот филиал, где вы оформляли кредит, но это не обязательно. Схема действий будет зависеть от того, имеются ли у вас средства на погашение платежа и штрафа. Если да, то уточните у кредитного менеджера окончательную сумму к погашению и внесите ее в кассу банка. И не забудьте проконтролировать, что средства поступили на счет вашего кредита, и просрочка по нему ликвидирована.

Если же финансов нет, честно объясните банковскому менеджеру ситуацию. Вы можете сослаться на отсутствие работы, задержки заработной платы, недавно перенесенную болезнь, сокращение премии – словом, на любую объективную причину. Далее обсудите с менеджером возможные варианты выхода из создавшегося положения. Вам могут предложить:

  • отсрочку платежа не более чем на месяц;
  • кредитные каникулы – от трех месяцев до трех лет;
  • реструктуризацию кредита;
  • смену процентной ставки на несколько месяцев;
  • смену способа погашения (то есть, схему расчета платежа).

Выберите самый выгодный для вас способ и воспользуйтесь им. Главное, запомните – не следуетпрятаться от банка в случае просрочки, тем более относительно небольшой. Финансовая организация не меньше вашего заинтересована в возврате выданных ею средств, поэтому постарается подобрать для вас оптимальное решение проблемы.

Последствия просрочки платежа по кредиту.

Обычно мало кто задумывается о стабильности своего финансового положения и его перспективах. В итоге многие не справляются с кредитной нагрузкой и начинаются просрочки платежей по кредиту.

Вторая беда — мало кто читает подробно кредитный договор. Поэтому просрочки по кредиту не воспринимаются, как что-то страшное: «аа, подумаешь, просрочил на два дня. В итоге-то заплатил!». Даже несмотря на то, что платёж в итоге был оплачен, просрочка наверняка повлекла за собой неустойки и увеличение суммы долга.

Неустойки по кредиту

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ неустойка состоит из двух компонентов:

  • Штраф за факт неустойки. Штраф может быть как однократным, так и накладываться каждый раз при просрочке (что обычно и делается);
  • Пеня, которая добавляется за каждый день просрочки. Обычно это какой-то процент от суммы долга;

Начисляться может либо штраф, либо пеня. Каждый банк выбирает сам для себя, какой вариант ему подходит.

Какие штрафы применяют банки за просрочку

Теперь от теории к практике. Какие же штрафы обычно применяются нашими банками на самом деле?

  • Фиксированная сумма штрафа (например, штраф 500 рублей за каждую просрочку);
  • Нарастающий штраф (например, за первую просрочку 500 рублей, за вторую и третью — 1000, последующие — 1500);
  • Пеня от суммы платежа (например, ежемесячный платёж 5 тысяч, а штраф — 10%. Итого штраф — 500 рублей);
  • Пеня от суммы долга (например, оставшийся долг 47 тысяч рублей, штраф 1%. Итого штраф — 470 рублей);

Первый и второй вариант чаще всего встречается при работе с кредитными картами в большинстве банков (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит и т.д.). Третий и четвертый вариант часто встречается при ипотеке, автокредите или потребительском кредите.

Последствия просрочки в некоторых банках

Для полноты картины публикую штрафные санкции за просрочку, которые действуют в ряде банков (информация может быть актуальной не для всех кредитов того или иного банка):

Альфа-Банк

2% от суммы платежа за каждый день просрочки

Хоум Кредит

Этот банк позволяет просрочить платеж по кредитке до 15 дней. После этого начисляется штраф 300 рублей. На 25 день добавляется штраф 500 рублей, через 10 дней — еще 800 рублей. На 60 день и в последующие месяца штраф составляет по 800 рублей. Для потребительских кредитов с 10 дня начисляется пени 1% от суммы долга за каждый день.

Кредит Европа Банк

Пеня 15% от суммы ежемесячного платежа, минимум 300 рублей.

Пеня 0.5% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Русский Стандарт

Первая просрочка — 300 рублей
Вторая — 500 рублей
Третья — 1000 рублей
Четвертая — 2000 рублей

Пени за каждый день просрочки в размере 0.5% от суммы просроченного платежа.

Подводя итог

Вот такие штрафы за просрочку в наших банках. Нетрудно представить, что пропуская «всего» пару ежемесячных платежей вы можете очень сильно увеличить сумму долга перед банком. К примеру, у вас кредит в Сбербанке с ежемесячным платежом 14000 рублей. Вы просрочили платёж на 14 дней, следовательно вам придётся заплатить пени: 0.5% от суммы 14000 = 70 рублей в день. За 14 дней пени составит 980 рублей.

Итого, просрочив платёж на 14 дней, вы стали должны банку на 980 рублей больше. Кроме того, в последнее время за частые просрочки многие банки практикуют расторжение договора и требование досрочно погасить кредит .

Читайте также:

Просрочка кредита в Сбербанке

После того, как вы закончите оформление кредитного договора и все обязательства вступят в силу, вы становитесь юридически обязанным человеком. Очень часто люди по собственной невнимательности попадают в некоторые уловки банков. Изучая кредитный договор, особое внимание нужно уделить дополнению, в котором расписан полный график платежей и максимальный срок выплат.

Обычно каждый банк, в частности, Сбербанк, предупреждает о последствиях, к которым может привести просрочка платежей по кредиту, потому необходимо внимательно отнестись к этим пунктам.

Просрочка кредита в Сбербанке приведет к тому, что за каждый банковский день на сумму просрочки будет начисляться дополнительная задолженность — пеня. В зависимости от кредитного лимита и годового процента, это значение может колебаться в пределах от 0.1% до 9%! На экспресс-кредиты и микрозаймы этот процент может быть еще больше. Если в установленные сроки пеня не будет погашена вместе с платежом, то вам может быть выставлен штраф, в соответствии с кредитным договором. Как видите, просрочка платежей по кредиту в Сбербанке грозит серьезными проблемами.

Жесткие меры обычно применяются к безответственным и безолаберным клиентам, которые проявляют откровенное пренебрежение и хамство. Клиентам, которые обращаются в банк заранее, с просьбой о официальной просрочке платежа без начисления штрафных процентов, нередко идут навстречу и в жесткая мера наказания к ним не применяется. Если заемщик просрочил платеж больше, чем на 30 дней, Сбербанк вправе потребовать полное погашение кредита в течение определенного срока — все это тоже указывается кредитным договором.

Необходимо помнить о том, что банк идет навстречу добросовестному клиенту. Если вам грозит просрочка кредита в Сбербанке, то лучшим решением будет не тихо исчезнуть, лелея надежду о том, что про вас забудут и не начнут искать. Сбербанк искать вас не будет — от передаст дело в коллекторский отдел, который найдет вас и вынудит явиться по повестке в суд. Тем более, вынуждать вас будут по закону.

Самым лучшим решением в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации будет самостоятельное обращение в банк с предупреждением о своих трудностях. Сделать это нужно строго до применения штрафных санкций и начислении пени. В таком случае просрока кредита не будет ничем вам грозить и Сбербанк пойдет вам навстречу!

Источники:
http://moydolg.com/prosrochka/obshhie-voprosy-7/kredit-v-sberbank.html
http://zaimoskop.ru/prosrochka-platezha-po-kreditu-sberbank.html
http://ojivaem.ru/kakplatitkredit/chto-budet-esli-prosrochit-platezh-po-kreditu/

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию